Vor 10 Jahren gebaut? Jetzt Forward-Darlehen prüfen!

Wer vor rund zehn Jahren in die eigenen vier Wände investiert hat, profitierte von rekordniedrigen Bauzinsen. Doch die Zeiten der Flaute sind vorbei: Das Zinsniveau steigt. Für EigentümerInnen wird es jetzt besonders interessant, über ein Forward-Darlehen nachzudenken – eine Möglichkeit, die Anschlussfinanzierung bereits heute zu sichern und den Kurs gegen steigende Zinsen zu stabilisieren.

Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist eine spezielle Form der Anschlussfinanzierung. Es ermöglicht, sich das aktuelle Zinsniveau schon jetzt zu sichern, auch wenn die Auszahlung erst in einigen Jahren erfolgt – ähnlich wie ein Kompass, der den Kurs festlegt, bevor die Fahrt beginnt.

Die Auszahlung des Darlehens erfolgt erst nach Ablauf der aktuellen Zinsbindung, typischerweise bis zu fünf Jahre im Voraus. So können KreditnehmerInnen ihre künftige finanzielle Belastung langfristig planen, ohne vom steigenden Zinswind überrascht zu werden.

Beispiel:
Läuft Ihre Zinsbindung 2027 aus, können Sie heute den Zinssatz für die Restschuld fixieren. Die Auszahlung erfolgt dann 2027 – der Zins ist bereits gesichert.

Was kostet ein Forward-Darlehen?
Für die Vorabfixierung der Zinsen berechnen Banken einen kleinen Aufschlag auf den aktuellen Sollzins. Je länger die Vorlaufzeit, desto höher der Zinsaufschlag. Dieser geringe Aufschlag kann sich langfristig schnell auszahlen, sobald die Bauzinsen weiter steigen – ähnlich wie ein kleines Steuerruder, das Sie stabil auf Kurs hält, während die Zinswellen höher schlagen.

Chancen und Risiken
Für EigentümerInnen mit Darlehen aus der Niedrigzinsphase, deren Zinsbindung in den kommenden Jahren ausläuft, liegt der Vorteil klar auf der Hand:
• Zinsvorteil sichern: Das Forward-Darlehen schützt vor weiter steigenden Zinsen und sorgt für Planungssicherheit.
• Finanzielle Belastung planen: Sie wissen bereits heute, wie hoch die künftigen Raten sein werden.

Risiko: Ein Forward-Darlehen spekuliert auf einen Anstieg der Zinsen. Wenn die Zinsen entgegen den Erwartungen fallen, wäre der Aufschlag auf den Sollzins leicht höher als der dann gültige Marktzins.

Fazit
Wer vor 10 Jahren gebaut hat, sollte jetzt über ein Forward-Darlehen informieren. Mit der richtigen Strategie können EigentümerInnen die Anschlussfinanzierung sichern, die Zinskosten langfristig senken und ihre Finanzplanung stabil halten – bevor die Zinswellen weiter steigen.