Kapitalauszahlung aus einer Lebensversicherung erhalten – und jetzt?

Zahlreiche Versicherungsverträge sind bereits ausgezahlt worden oder stehen kurz davor. Kapitallebens- oder Rentenversicherungsverträge, die oft vor 2005 abgeschlossen wurden und jetzt steuerfrei eine stattliche Summe auf das Konto spülen. Eine schöne Situation. Dennoch eine, die viele Menschen ins Stocken bringt: Was macht man jetzt damit?

Muss ich sofort entscheiden?

Nein. Das ist die erste Erleichterung, die wir Ihnen geben möchten. Die Summe auf dem Konto verliert nicht von heute auf morgen an Wert. Sie haben Zeit für eine durchdachte Entscheidung. Diese Zeit sollten Sie sich auch nehmen. Wer unter Druck agiert, trifft selten die beste Wahl. Wer in Ruhe plant, hingegen schon.

Anlegen oder Darlehen tilgen?

Das ist die Frage, die uns in Beratungsgesprächen häufig begegnet – und die Antwort: beides kann richtig sein. Eine Sondertilgung der Restschuld für die eigene Immobilie spart Zinsen und schafft Sicherheit. Eine klug strukturierte Geldanlage kann aber auch langfristig mehr erwirtschaften, als Zinsen beim Darlehen kosten. Welche Option für Sie sinnvoller ist, hängt von Ihrem Zinssatz, Ihrem Anlagehorizont und Ihren weiteren Rücklagen ab. Wer diese Punkte einbezieht, kommt meist zu einem sehr klaren Ergebnis.

Was passiert, wenn das Geld einfach auf dem Konto bleibt?

Kurzfristig passiert nichts. Mittelfristig verliert Geld auf dem Konto jedoch schleichend an Kaufkraft. Die Inflation arbeitet still und kontinuierlich gegen ungenutztes Kapital. Das Konto als Dauerlösung ist also keine optimale Entscheidung. Ein Hinweis, den wir an dieser Stelle geben möchten: Liegt das Guthaben über 100.000 Euro, greift die gesetzliche Einlagensicherung nicht mehr vollständig. Auch das spricht für eine zeitnahe Lösung.

Egal ob 10.000 oder 100.000 Euro: Ein Gespräch lohnt sich.

Das Besondere an dieser Situation ist nicht die Summe, sondern die Tatsache, dass sie eine echte Weichenstellung ermöglicht. Ob es um 10.000 oder 100.000 Euro geht – ein Gespräch mit einem Spezialisten bringt in den meisten Fällen Klarheit, die Sie allein nur schwer gewinnen.
Genau das ist unsere Stärke bei fibelo: Wir schauen auf Ihre Gesamtsituation und zeigen Ihnen Wege, die wirklich zu Ihnen passen.

Wenn Sie eine Auszahlung erhalten haben oder diese noch bevorsteht, sprechen Sie uns gerne an.
Das erste Gespräch kostet Sie nichts – außer vielleicht ein bisschen mehr Klarheit.